ფულის გათეთრება – უმძიმესი დანაშაული. თიბისი დარჩება – ვინ წავა ციხეში?

მსოფლიო საფინანსო სექტორში უმძიმეს დანაშაულებად ითვლება ფულის გათეთრება და გადასახადების დამალვა. თიბისი ბანკის შემთხვევაში პირველზეა საუბარი. ხომ არ გამოიწვევს ეს უმსხვილესი ქართული ბანკის დახურვას – M2B ექსპერტებთან არკვევს.

საქართველოში საფინანსო დანაშაულს თავისი ისტორია აქვს და ასეთ ფაქტებს, ზოგ შემთხვევაში, ბანკის დახურვაც კი მოჰყვა. მაგალითად, ინვესტბანკის შემთხვევაც საკმარისია. თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ეს მცირე ზომის ბანკი იყო იმ დროისთვის თუნდაც $1 მლნ–ის ზარალი კოლოსალური დარტყმა იყო ასეთი პატარა ბანკისთვის.


ექსპერტების აზრით, თიბისი სისტემფორმირებადი ბანკია, რომლის დახურვა მთელი საბანკო სექტორისთვის გამოუსწორებელი ზიანის მომტანი იქნებოდა. თუმცა, ამის საფრთხე არც დგას, ვინაიდან, ექსპერტების აზრით, ბანკს არ გაუჭირდება იმ თანხის გადახდა, რაც მას შეიძლება ჯარიმის სახით დაეკისროს (საუბარია 1 მლნ ლარზე). მაგრამ სულ სხვა საკითხია ფინანსურ მაქინაციაში მონაწილეობა. ასეთ შემთხვევაში, საფინანსო საკითხებში ექსპერტები აღნიშნავენ, რომ მსოფლიო პრაქტიკის თანახმად, თუ ბანკის ბრალეულობა დამტკიცდა, ადვილად შესაძლებელია, რომ ტოპ–მენეჯმენტი სისხლის სამართლის პასუხისგებაში მიეცეს.


აქედან გამომდინარე, თიბისის დირექტორატი პასუხისმგებლობას ვერ აიცილებს, ვინაიდან, ექსპერტთა აზრით, ასეთი მასშტაბის ფინანსურ მაქინაციას ($16 მლნ), მიუხედავად იმისა, თუ რა ფორმით მოხდა ფულის გათეთრება. მხოლოდ ბანკის დაბალი რანგის ოფიცრები ორგანიზებას ვერ გაუწევდნენ. აქ არის ერთი მნიშვნელოვანი მომენტიც, კომერციული ბანკები წარმოადგენენ რასადეპოზიტო ინსტიტუტებს, ანუ მათი ვალდებულებების მნიშვნელოვანი ნაწილი ფიზიკური და იურიდიული პირების დეპოზიტებია, მსგავსი სიტუაციებისას დგანან “დეპოზიტების გაქცეევის” მაღალი რისკის ქვეშ, რამაც არა თუ ბანკის ლიკვიდობაზე, არამედ ამ ბანკის სისტემფორმირებადი სტატუსიდან გამომდინარე, მთელ სისტემაზე ნეგატიურად შეიძლება იმოქმედოს. აქედან გამომდინარე, პროკურატურის მხრიდან ინფორმაციის დროული მიწოდება საზოგადოებისათვის არის ძალზე მნიშვნელოვანი.ექსპერტები თავად თიბისი ბანკის დახურვას პრაქტიკულად გამორიცხავენ. მითუმეტეს, როდესაც ბანკის აქციონერები გავლენიანი საერთაშორისო საფინანსო ინსტიტუტები არიან, რომელთათვის უკიდურესად მნივშნელოვანია საერთაშორისო სამართლის დაცვა. თიბისი ბანკის წილები შემდეგნაირადაა განაწილებული:  – მამუკა ხაზარაძე 13,52%, ბადრი ჯაფარიძე 6,76%, European Bank for Reconstrucion and Development (IBRD) 8,17%, JPMorgan Asset Management 8,43%, Schroder Investment Management 7,74% და Dunross & Co. 5,50%.


ქართული საბანკო სექტორის მდგრადობისთვის თიბისის მნიშვნელობაზე შემდეგი მონაცემებიც მიუთითებს. 2018 წლის მესამე კვარტლის მონაცემებით თიბისის პოზიციები საბანკო ბაზარზე შემდეგნაირად გამოიყურება: თიბისის აქტივები – 14.06 მლრდ ლარი, მთელი საბკნკო სისტემის აქტივები – 38.4 მლრდ ლარი იყო. ამ მოცულობაში თიბისის წილი 36.46%–ს შეადგენს. იგივე მესამე კვარტლის მონაცემებით, თიბისის მიერ გაცემული სესხების მოცულობა 9.59 მლრდ ლარს შეადგენდა, მთლიანი საბანკო სისტემის საკრედიტო პორტფელი 26.1 მლრდ ლარს შეადგენდა. აქედან თიბისის წილი 36.74%–ს უდრიდა. კიდევ უფრო შთამბეჭდავი პოზიცია აქვს ბანკს დეპოზიტების მიმართულებით – 8.82 მლრდ ლარი, რაც მთლიანი საბანკო დეპოზიტების (22 მლრდ ლარი) 40%–ს შეადგენდა.


თიბისი ბანკთან მიმართებაში გენერალური პროკურატურის მიერ დაწყებული გამოძიების შესახებ მედიაში გავრცელებულ ინფორმაციაზე საქართველოს ეროვნულმა ბანკმა რეაგირება გუშინვე მოახდინა. მთავარი საბანკო მარეგულირებელი აცხადებს, რომ "თიბისი ბანკი" ჯანსაღი საკრედიტო ორგანიზაციაა, გააჩნია ლიკვიდური სახსრების და საზედამხედველო კაპიტალის ადეკვატური დონე. ეროვნული ბანკის შეფასებით, მიმდინარე საგამოძიებო პროცესი გავლენას არ მოახდენს საბანკო სექტორის მდგრად და ეფექტიან ფუნქციონირებაზე, რასაც მაქსიმალურად უზრუნველყოფს საერთაშორისო სტანდარტების შესაბამისი საზედამხედველო პოლიტიკის არსებობა.


ექსპერტი საბანკო საკითხებში, პროფესორი გოჩა თუთბერიძე მიიჩნევს, რომ თიბისი ბანკში მიმდინარე პროცესებთან დაკავშირებით საჭიროა პროკურატურამ დროულად გაავრცელოს დეტალური ინფორმაცია, რათა საზოგადოებისთვის ნათელი გახდეს პროცესი და ამით შეამციროს ის აჟიოტაჟი, რომელიც ბანკებიდან მხვილი დეპოზიტების გადინების რისკებს ზრდის.


„ეს თუ სიმართლეა, ძალიან მძიმე ფაქტია. მე პირადად ვიცნობ მათ და ძალიან წესიერი და ნამდვილი ბანკირები იყვნენ, ამიტომ ასეთი რამ არ უნდა მოსვლოდად. აქ საუბარია აქციონერების თანხების მითვისებაზე სxვა აქციონერების საზიანოდ. მათ საკმაოდ მაღალი რეპუტაცია ჰქონდათ ჩემ დროს, თითოეულ მათგანს, როგორ პროფესიონალ ბანკირს ვიცნობდი. გაოგნებული ვარ. ჩემს დროს არ იყოვნენ მაგ მორალის მატარებლები“, – აცხადებს M2B-სთან საუბარში გოჩა თუთბერიძე.


ექსპერტი მსოფლიოს უმსხვილეს ბანკებში მიმდინარე საგამოძიებო პროცესებთან ავლებს პარალელს. „იგივე დოიჩე ბანკში რამდენი ხანია პროკურატურაა შესული და ფულის გათეთრებაზე საქმესს იძიებს. ასევე მსოფლიოს ბევრი მსხვილი ბანკი გაეხვა შარში. იქ საგამოძიებო უწყებები აკეთებენ განმარტებებს, რომ აქციონერები საქმის კურსში იყვნენ“.


„ამას შეიძლება მოჰყვეს მსხვილი დეპოზიტების გადინება ბანკებიდან, ჩვენ ბანკებს საკუთარი ფული არ გააჩნიათ და საკრედიტო პორტფელების ძირითადი წყარო ჩვენივე დეპოზიტებია. ამიტომ, ჯობია, პროკურატურამ რაც შეილება დროულად გააკეთოს განცხადება, რათა ზიანი არ მიადგეს როგორც თიბისი ბანკს, ისე საერთოდ საბანკო სისტემას. საზოგადოებამ არ იცის, რა მოვლენასთან გვაქვს საქმე, ესაა შიდა აქციონერების პრობლემა, თუ მეანაბრეთა ფულის დატაცება, უნდა განცხადდეს, რათა საზოგადოება დამშვიდდეს. საქართველოში რეალურად ორი ბანკია – თიბისი და საქართველოს ბანკი. მათგან რომელიმეს რომ რამე დაემართოს, მთელი საბანკო სისტემა ჰაერში აღმოჩნდება“, – ამბობს გოჩა თუთბერიძე.


რიყეზე დაშავებული ტურისტი გარდაიცვალა

რიყეზე მომხდარი უბედური შემთხვევის შედეგად დაშავებული ტურისტი გარდაიცვალა. 

ძიძიგური: ვფიქრობ, რომ გიორგი გახარიას ქმედებები იყო სრულიად ლეგიტიმური, იძულებული გახდა პოლიცია, რომ ძალა გამოეყენებინა"

პარლამენტის ვიცე-სპიკერმა, საპარლამენტო უმრავლესობის წევრმა, ზვიად ძიძიგურმა სატელევიზიო ეთერში 20-21 ივნისს, თბილისის ცენტრში განვითარებულ მოვლენებზე ისაუბრა.

ბახტაძე: გამოძიებული იქნება თითოეული დეტალი, რომელიც ეხება გულწრფელი ემოციით გამოწვეული პროტესტით პროვოცირებას და გარკვეულ შემთხვევებში ძალის შესაძლო გადამეტებას

"გამოძიებული იქნება თითოეული დეტალი, რომელიც ეხება გულწრფელი ემოციით გამოწვეული პროტესტით პროვოცირებას და მეორეს მხრივ იმას, ხომ არ მოხდა გარკვეულ შემთხვევაში ძალის გადამეტება". ამის შესახებ პრემიერმა მამუკა ბახტაძემ განაცხადა. 

კახა კალაძე შს მინისტრის გადაწყვეტილებას, პარლამენტის პლენარულ სესიაზე გამოსვლის შესახებ, ღირსეულს უწოდებს

პარტია „ქართული ოცნება-დემოკრატიული საქართველოს“ გენერალურმა მდივანმა კახა კალაძემ ტელეკომპანია „მაესტროს“ პირდაპირ ეთერში შინაგან საქმეთა მინისტრ გიორგი გახარიას გადაწყვეტილება ღირსეულ ნაბიჯად შეაფასა.

ნათია თურნავა: სრული პასუხისმგებლობით ვაცხადებთ, რომ ჩვენი ქვეყნის ტურისტული ბაზარი არის უსაფრთხო

ეკონომიკის  მინისტრის განცხადებით, ტურიზმის სექტორთან აქტიური შეხვედრები გაგრძელდება, მათ შორის აჭარაში, სადაც სეზონი უკვე დაწყებულია და ადგილობრივ ტურისტულ ბიზნესს განსაკუთრებული თანადგომა ესაჭიროება.

"ბიზნესის დიდი ნაწილის თხოვნაა, სხვა ტურისტულ ბაზრებთან ერთად, შევეცადოთ და შევინარჩუნოთ რუსი ტურისტი"

ეკონომიკის მინისტრის ნათია თურნავას თქმით, არსებული გამოწვევების ფონზე გასაგებია ბიზნესსექტორის წუხილი. 

მამუკა ბახტაძე: ვინც მიდის კონსტიტუციის დარღვევის გზით, მისი ადგილი პოლიტიკური დიალოგის მაგიდასთან არ არის

"უპასუხისმგებლო და მოძალადე ჯგუფისთვის არანაირი ალტერნატივა არ არსებობს, მათთვის მიუღებელია არჩევნები, დემოკრატიული პროცესები",-ამის შესახებ პრემიერმა მამუკა ბახტაძემ 20 ივნისის მოვლენების შეფასებისას "იმედს" განუცხადა. 

ბახტაძე: ვწუხვარ იმის გამო, რომ ჟურნალისტები დაზარალდნენ და კიდევ ერთხელ ვაფიქსირებ განსაკუთრებულ პატივისცემას ქართული მედიის მიმართ

20 ივნისის ღამეს დაშავებულთათვის ნებისმიერი სახის დახმარება, იქნება ეს საზღვარგარეთ საუკეთესო კლინიკებში მკურნალობა თუ საქართველოში საუკეთესო ექიმების და სპეციალისტების ჩამოყვანა, იქნება გარანტირებული ჩვენი მხრიდან.

მამუკა ბახტაძე: პროპორციულ სისტემაზე გადასვლისას იმის ალბათობასაც არ გამოვრიცხავთ, რომ კოალიციური მთავრობის შექმნა გახდეს საჭირო

" პროპორციულ სისტემაზე გადასვლისას იმის ალბათობასაც არ გამოვრიცხავთ, რომ კოალიციური მთავრობის შექმნა გახდეს საჭირო. - ამის შესახებ  პრემიერ-მინისტრმა მამუკა ბახტაძემ  „იმედის“ ეთერში განაცხადა.

მაკა ჩიჩუა რუსთაველის გამზირზე საპროტესტო აქციას შეუერთდა

ყოფილი პირველი ლედი მაკა ჩიჩუა რუსთაველის გამზირზე, პარლამენტის წინ მიმდინარე აქციას შეურთდა. 

ზუგდიდის მერია სტიქიით დაზარალებულებს შესაბამის დახმარებას გაუწევს

ზუგდიდის მუნიციპალიტეტის მერია, სტიქიის შედეგად დაზარალებულ ოჯახებს დახმარებას გაუწევს.

არჩილ თალაკვაძე: არავის არ მივცემთ შესაძლებლობას სხვა არაკონსტიტუციური გზებით რაიმე ცვლილებას მიაღწიოს ამ ქვეყანაში

საპარლამენტო უმრავლესობის ლიდერი არჩილ თალაკვაძე  „ერთიანი ნაციონალური მოძრაობის“ თავმჯდომარის, გრიგოლ ვაშაძის განცხადებას გამოეხმაურა. 

ბათუმის მერიის ტურისტული სერვისების სააგენტოს ყოფილი ხელმძღვანელი ცივი იარაღით დაჭრეს

ბათუმის მერიის ტურისტული სერვისების სააგენტოს ყოფილი ხელმძღვანელი ალექსანდრე თევზაძე ცივი იარაღით დაჭრეს.

ზუგდიდში გიორგი გახარიას გადადგომისა და სხვა მოთხოვნებით მესამე აქცია გაიმართა

ზუგდიდში სამოქალაქო აქტივისტები, არასამთავრობო ორგანიზაციების წარმომადგენლები და სხვა მოქალაქეები 20 ივნისს განვითარებული მოვლენების გასაპროტესტებლად კიდევ ერთხელ შეიკრიბნენ.

“ჯორჯიან მანგანეზში” დასაქმებული მაღაროელები განცხადებას ავრცელებენ

შპს “ჯორჯიან მანგანეზში” დასაქმებული მაღაროელების განცხადებით, გავრცელებული ინფორმაცია, თითქოს მაღაროელები გაფიცვის განახლებას გეგმავენ, სიმართლეს არ შეესაბამება.

თბილისში მიმდინარე აქციებს თელაველი ახალგაზრდები უერთდებიან

მათ ქალაქის ცენტრალურ მოედანზე მსვლელობა მოაწყეს, რის შემდეგაც პროტესტი უკვე თელავის თეატრთან გაგრძელდა.

რომან გოცირიძისა და აკაკი ზოიძის დაპირისპირება: შენ აქ იჯექი და ელოდებოდი როგორ შემოვარდებოდნენ

პარლამენტის ბიუროს სხდომაზე „ნაციონალური მოძრაობის“ წევრი რომან გოცირიძე და პარლამენტის ჯანდაცვის კომიტეტის თავმჯდომარე აკაკი ზოიძე ერთმანეთს დაუპირისპირდნენ.

რუსთაველის გამზირზე საპროტესტო აქცია განახლდა

მეხუთე დღეა რუსთაველის გამზირზე საზოგადოებრივი პროტესტი გრძელდება. 

ავლაბარში, ლომოურის ქუჩაზე დაზიანებულია სახლები და მანქანები (ფოტოები)

ავლაბარში, ლომოურის ქუჩაზე დაზიანებულია სახლები და მანქანები.

კარლ ჰარცელი: მივესალმებით „ქართული ოცნების“ ხელმძღვანელობის განცხადებას, რომელიც 2020 წლის არჩევნების პროპორციული სისტემით ჩატარებას ითვალისწინებს

კარლ ჰარცელის კომენტარი საქართველოში ევროკავშირის წარმომადგენლობამ გაავრცელა.
 

ისანში კორპუსის მეშვიდე სართულიდან მცირეწლოვანი ბავშვი გადმოვარდა

ისანში კორპუსის მეშვიდე სართულიდან მცირეწლოვანი ბავშვი გადმოვარდა და დაიღუპა.